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"Optimisez la gestion et le financement de votre poste clients"

Retrouvez ci-dessous l'intégralité de ces échanges :

Modérateur:	Bonjour à tous, bienvenue sur ce tchat ! Nous allons aujourd'hui parler ensemble de l'optimisation de la gestion du risque clients. Nos invités du jour Lionel STEMPERT et Marc NOEL répondent à toutes vos interrogations. A vos claviers !
SB:	Quelles sont les entreprises qui peuvent bénéficier de l'affacturage ?
	Toute entreprise qui a une clientèle de sociétés. Elle doit réaliser un CA minimum de 100 000 €uros. Les factures doivent correspondre à des livraisons ou des prestations réalisées.
SB:	Je ne dispose pas encore d'un premier bilan, mais juste d'un prévisonnel. Est-ce que je peux avoir recours à l'affacturage ?
	Oui, dès lors que l'on a un business plan clair avec un vrai projet d'entreprise.
	Nous proposons un produit dédié aux créateurs : CREANCEprimo créateurs.
SB:	Mon entreprise est en pleine croissance. J'étends mon activité en dehors de l'hexagone. Quelle est la solution de financement qui me conviendrait le mieux ?
	Naturellement, l'affacturage, sur la base d'un contrat export. Un contrat export est un contrat d'affacturage sur lequel on achète et on finance des factures sur des clients basés à l'étranger.
	Grâce à l'affacturage, vous avez un double bénéfice : un financement court terme déplafonné et une connaissance des marchés étrangers.
SB:	J'ai des doutes sur certains clients. Comment puis-je me renseigner sur leur santé financière ?
	Très simplement, sur la base de la souscription d'un contrat d'information commerciale. Il s'agit pour vous de vous renseigner sur la solvabilité de vos clients. Le produit dédié s'appelle CREANCEinfo.
SB:	Je démarre mon activité dans le commerce de gros. Votre intervention est-elle utile, dès maintenant ?
	Oui. Vous allez certainement avoir un crédit fournisseurs limité et en contrepartie un délai de paiement clients. En conséquence, vous aurez un besoin de trésorerie qu'il faudra financer.
lol91:	Assurez-vous les créances dès la première facture ?
	Oui. Sur la base d'un contrat d'assurance crédit.
Julien:	Quels sont les avantages/différences des offres de la Banque Populaire par rapport à des acteurs comme OSEO ?
	OSEO finance des créances court terme exclusivement sur le secteur public. Le FACTOR est en capacité de traiter des créances sur le secteur public et le secteur privé.
Mathilde:	La diminution annoncée des délais de paiement, dans le cadre de la loi de modernisation de l'économie, va-t-elle avoir un impact sur l'utilisation par les entreprises de solutions de gestion du poste clients ?
	Oui, mais on va assister à un déplacement des entreprises ayant un besoin de trésorerie. Les sociétés de services qui n'ont pas de crédit fournisseur risquent de voir leurs besoins de trésorerie diminuer. Par contre, les sociétés de négoce et de fabrication ne pourront plus financer leurs stocks par du crédit fournisseur.
SB:	Est-ce que j'ai vraiment besoin d'affacturage alors que mon entreprise se porte bien ? Pouvez-vous me dire quels seraient les avantages de cette solution ? (je suis gérant d'une PME strasbourgeoise dans le secteur des services informatiques).
	La réponse est oui. L'affacturage s'adresse aussi aux entreprises qui se portent bien, plus particulièrement dans le secteur informatique, le crédit fournisseurs est très faible alors que le crédit est relativement long, ce qui a pour effet généralement de créer du besoin de trésorerie
Charles 353:	Quel est le délai moyen de règlement de mes factures ?
	Le délai moyen de règlement en France toutes activités confondues est de l'ordre de 66 jours.
Charlotte:	Est ce que le coût de l'affacturage est négociable ? Dépend-t-il de la santé des clients? Du bilan de l'entreprise ? Du taux directeur de la BCE ?
	La réponse est oui. La commission d'affacturage rémunère le FACTOR au titre du service de gestion et d'assurance. Les frais financiers sont généralement indexés sur la base de l'Euribor 3 mois + marge. Les taux de la BCE influencent nettement l'Euribor.
	Le risque clients a une influence sur le prix de la commission de service.
SB:	J'ai des clients en majorité aux Etats-Unis et en Amérique latine. Pouvez-vous gérer mes factures étrangères ?
	Oui. Il faut nécessairement garantir ces clients sur la base d'un contrat d'assurance crédit export et s'assurer de la capacité du FACTOR à faire du recouvrement dans les pays désignés.
ajubault:	Demandez-vous une caution personnelle ?
	Généralement oui.
	La caution est un engagement du dirigeant auprès du FACTOR pour garantir la réalité des créances.
lol91:	Nous envisageons de couvrir nos factures par une assurance crédit, à quel niveau assurez-vous les premières factures ? J'ai lu qu'il s'agissait d'un montant proportionel au montant de cotisation de l'assurance déjà versée ?
	Il faut déconnecter le niveau de la garantie attribuée par l'assureur crédit du plafond d'indemnisation maximum qui est de l'ordre de 20 fois le montant de la prime.
	Dès que vous mettez en place un contrat d'assurance crédit et que vous obtenez un accord sur votre débiteur, vos créances sont garanties.
SB:	Mon entreprise est en création. A quoi dois-je faire attention dans la gestion de ma trésorerie. Quels sont les risques qui pourraient entraîner une mauvaise trésorerie ?
	Au moment de la création de l'entreprise, généralement la trésorerie est relativement faible. Dès lors, il faut faire très attention aux délais clients accordés et au bon respect des échéances. Une mauvaise gestion de ces délais pourrait créer des tensions de trésorerie importantes.
ajubault:	Quelle est la fourchette de taux pour la partie financement ?
	Le taux de financement peut être indexé sur 2 taux de référence : le taux de base ou le taux du marché monétaire (Euribor). Sur ces 2 taux est appliqué une marge en fonction de la qualité de l'entreprise souscrivant le contrat.
ajubault:	La plafond est-il global ou par dossier ?
	Pouvez-vous repréciser votre question ?
ajubault:	Le plafond d'indemnisation dont vous parliez est-il un montant global pour l'entreprise ou bien pour chaque dossier client ?
	Je pense que vous parlez d'assurance crédit. Il y a 2 niveaux de plafond. L'un est accordé à chaque débiteur. Le second est un plafond d'indemnisation annuel qui est global.
Charlotte:	Est-ce qu'il existe des situations où la caution personnelle du dirigeant n'est pas nécessaire ?
	Oui, à titre d'exemple, une société rattachée à un Groupe peut bénéficier de la caution du Groupe.
lol91:	Les primes sont-elles cumulables pour atteindre le plafond de garantie ?
	Le plafond d'indemnisation est calculé en fonction des primes versées pendant une année de contrat.
Julien:	En général, à partir de quel montant, l'utilisation de FACTOR devient possible ? Et "rentable" pour l'entreprise, c'est à dire que les frais deviennent gérables par rapport au montant de la facture.
	A partir d'un Chiffre d'affaires de 100 000 €uros par an. Il vaut mieux avoir une valeur moyenne de facture supérieure à 1 000 €uros pour bénéficier d'un prix attractif.
lol91:	Comment s'effectue la première indemnisation au titre de l'assurance crédit ? Si par malchance, c'est la première facture assurée.
	La première indemnisation repose sur le minimum de prime prévu. En fin d'année un complément d'indemnisation peut se faire selon les primes réellement encaissées. Il vous est reprécisé que vous êtes assuré dès la souscription du contrat.
Bernard_Bonin:	Quel est le délai moyen nécessaire pour constituer un dossier FACTOR ? Le contrat porte-t-il sur un client en particulier ou sur tous les clients ? Le contrat est-il signé pour une durée déterminée ? Existe-t-elle un plafond des montants pris en charge ? Si oui, en fonction de quels critères ?
	A partir d'un dossier complet, le délai moyen d'acceptation et de mise en place est d'une semaine. A la naissance du contrat, il est défini, le ou les clients confiés. Le contrat est signé, selon les produits, soit pour une durée d'un an reconductible tacitement, soit illimitée résiliable moyennant un préavis de 3 mois.
	Tout acheteur fait l'objet d'une autorisation d'encours avec plafond. Par contre, en affacturage, il n'y a pas de plafond global d'indemnisation. Le FACTOR accompagne la croissance de l'entreprise sans limite d'encours global.
CHRIS.SA:	Bonjour !
Jean_Blaise:	Que faut-il faire pour ouvrir un compte chez vous ?
	Prenez contact avec votre conseiller Banque Populaire qui vous orientera vers l'expert FACTOREM.
Bernard_Bonin:	La caution personnelle du chef d'entreprise porte sur quel montant ? Tout ou partie des factures prises en charge?
	La caution personnelle est très encadrée et limitée en montant.
	L'encours financé peut être largement supérieur au montant de la caution. La caution est limitée en montant, le plafond de l'encours lui n'est pas limité. Un simple rappel, vous ne cautionnez pas les défaillances sur les clients couverts par le FACTOR.
FINANCE2008:	Je n'ai pas de besoin de financement pour le moment. Mais malgré tout, les paiements tardifs mobilisent de l'énergie. L'affacturage est-il une solution ?
	La réponse est oui. Le FACTOR est là pour gérer entre autres le respect du délai clients.
	J'ajouterai que si vous ne souhaitez pas faire de l'affacturage, l'assurance crédit peut être également une bonne solution puisque vous donnez vos dossiers clients impayés après l'échéance à l'assureur crédit.
JC Martin:	Que proposez-vous comme prestations pour la gestion de mon poste clients ? Combien ces solutions me couteraient-elles ? Est-ce que cela dépend de mes encours ou appliquez-vous des forfaits ?
	On peut vous proposer de l'affacturage, de l'assurance crédit ou de l'information commerciale. Le prix de ces solutions est variable en fonction de votre Chiffre d'affaires. Les solutions forfaitées sont pertinentes jusqu'à 1,5 millions d'euros de Chiffre d'affaires, environ.
CHRIS.SA:	Est-ce que l'affacturage est régit par le code du commerce ?
	Non, nous sommes établissement financier ; notre autorité de tutelle est la Banque de France.
FINANCE2008:	Je peux donc vous confier simplement les relances de tout ou partie de mes clients sans financement. Mais comment seront-ils relancés ? nous devons préserver notre relation commerciale ...
	Nous avons différents degrés de relance en fonction de l'échéance passée et de la qualité du débiteur. Nous préservons en tout état de cause la relation commerciale ainsi que les termes du contrat passé avec votre client.
	La transmission d'un dossier à nos services contentieux est assujettie à votre accord.
Charlotte:	Quel est le coût type de FACTOR sur une facture type de 2 000 euros ?
	Pouvez-vous préciser pour quelle volumétrie de Chiffre d'affaires confié au FACTOR ?
Bernard_Bonin:	Quelles sont les entreprises type qui utilisent aujourd'hui ces services ?
	Toute entreprise ayant une relation BtoB avec un délai de paiement.
julien:	Concrètement une fois que je travaille avec FACTOR, je facture mes clients ou je donne juste les bons de commmande à FACTOR et c'est FACTOR qui gère la facturation ?
	L'entreprise continue de facturer ses clients comme à l'accoutumée. Elle appose ensuite sur ses factures la mention de subrogation transférant la propriété de la facture à la société d'affacturage.
	Il serait délicat d'établir les factures à partir d'un bon de commande ne connaissant pas les conditions de paiement et les éventuels acomptes déjà encaissés.
Charlotte:	Un Chiffre d'affaires global de l'entreprise de 200 000 €uros annuel, avec une trentaine de clients, les factures types vont de 1 000 à 15 000 €uros.
	Le produit adapté est un produit forfaité : CREANCEpro Optimal. Pour répondre précisément, la commission de service est dans votre cas de l'ordre de 300 €urospar mois (incluant la gestion et la garantie client).
Modérateur:	Dernières questions !
Lili:	Vos tarifs d'affacturage ne me reviennnent-ils pas plus chers qu'un impayé éventuel ou occasionnel?
	25 % des dépôts de bilan en France sont le fait d'un "effet dominos". Le montant de l'indemnisation peut être largement supérieur au montant de la commission de services encaissée 70 % des entreprises françaises ont déjà dû faire face à des impayés.
Julien:	Existe-t-il un outil informatique (web ou email) pour transférer les factures à FACTOR ou est-ce que cela se fait par courrier ? Comment peut-on vérifier la bonne prise en charge des factures ? Le délai moyen pour être payé ?
	Oui, nous proposons un service web CREANCEnet sous lequel on peut saisir les factures. Banque Populaire FACTOREM est certifié BVQI. Dans ce cadre, nous avons un engagement de délai de financement de 24 à 48 heures. Le traitement de votre remise de factures peut être suivi en temps réel sur CREANCEnet. Nous vous précisons, enfin que les factures peuvent être envoyées par fichiers.
	Nous vous remercions tous de votre participation active à ce tchat et vous invitons à nous retrouver pour d'autres questions sur marketing@factor.natixis.fr
Moderateur:	Notre tchat se termine ...
Bernard_Bonin:	Merci pour le chat, très intéressant.
Charlotte:	bonne idée ce chat, nous allons considérer la solution FACTOR, ça semble être un bon outil! merci
	Merci à tous et nous espérons vous avoir apporté les réponses que vous attendiez.
Julien:	Merci d'avoir répondu à toutes mes questions ! J'en ai sûrement d'autres, mais c'est une bonne initiation au sujet.
Modérateur:	Vous pouvez également vous abonner à notre Newsletter Entreprises pour être informés des prochains tchat : http://www.entreprises.banquepopulaire.fr . Merci encore à tous pour votre assiduité !