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Retrouvez ci-dessous l'intégralité de ces échanges :
Pour les prochains bilans qui seront publiés en 2010 au titre de l'exercice 2009, pour les sociétés ayant un commissaire aux comptes, ces derniers ont l'obligation de faire remonter une information relatant les anomalies constatées sur les délais de paiement fournisseurs ou clients auprès du Ministère des finances. Beaucoup de questions tournent autour de vos difficultés durant cette période de crise. Organisez-vous au mieux en réfléchissant aux moyens de mobiliser vos factures, mais aussi de vous prémunir d'éventuels impayés à travers l'assurance crédit, et à défaut renseignez-vous sur vos clients à travers l'information commerciale. Bon courage à tous ! Dans ce contexte délicat, il m'apparaît important de bien analyser différents postes du bas de bilan :- les stocks (évaluer le niveau nécessaire pour être concurrentiel), - le poste clients (le sécuriser afin d'éviter les impayés ou le mobiliser pour disposer de cash), - le poste fournisseurs (possibilité avec le cash de payer plus rapidement pour obtenir un escompte du fournisseur). Bonne continuation ! Bonjour, nous accueillons aujourd'hui, Marc NOEL, Chef de projet Direction de l'Innovation Produits et Communication Externe et Lionel STEMPERT, Directeur Commercial Régional Région Est de Banque Populaire Factorem. Le sujet de la discussion porte sur l'impact de la LME et de la crise sur la trésorerie de vos entreprises. Nous vous rappelons que ce tchat est modéré. Nous ne traiterons que les questions portant directement sur le thème de ce jour. quel retour avons nous, lorsque nos clients ne respectent pas la LME; les décrets pour les différentes branches d'activité ont ils été votés ? et comment les appliquer. Merci de vos réponses. Bonjour, bienvenue aux internautes. Nous répondrons au mieux à vos questions. Bonjour, il y a de plus en plus d'incidents de paiement (impayés, reports, discussions etc...) comment les gérer ? Bonjour, souhaitons répondre à toutes vos questions même techniques. 36 branches d'activité ont demandé un accord dérogatoire. A ce jour 11 ont eu un accord favorable du conseil de la concurrence, 6 ont fait l'objet d'un décret d'application : jouet, bricolage, horlogerie-bijouterie, BTP, sanitaire et chauffage, édition du livre. Pour suivre les nouveaux accords 2 sites préconisés : celui de la DGCCRF: http://www.dgccrf.bercy.gouv.fr/documentation/lme/derogations_delais_paiement.htm et celui de Légifrance : http://www.legifrance.gouv.fr/html/actualite/jo/actualite_jo.htm .Si des clients ne respectent pas la LME, vous pouvez saisir le conseil de la concurrence. Bonjour, la LME a réduit les délais de paiement sans faire de distinction selon la taille des entreprises. Quelles solutions aujourd'hui pour les TPE (ex : petits commerces) qui subissent déjà la crise de plein fouet (+ le raccourcissement des délais à l'égard de leurs fournisseurs) ? Merci d'avance. Oui, nous constatons ce phénomène. Pour y répondre nous vous préconisons les services d'une société de recouvrement type COFACE Services. Je dirige une PME dans le secteur du BTP, la conséquence immédiate de la LME a été une dégradation de ma trésorerie. Comment puis-je financer mon déséquilibre de trésorerie ? Est-ce que je dois demander une nouvelle ligne de financement ? Pour les TPE en BtoB en regard de la LME, le plus souvent, une solution de mobilisation du poste clients est un bon moyen de gérer sa trésorerie. Attention, le BTP fait partie des secteurs ayant un accord dérogatoire (décret du 29/04/09). Pour 2009 le délai de paiement est de 70 jours fin de mois, pour exemple une facture émise le 15/01 devra être réglée au plus tard le 10/04 soit 85 jours de délai. En élargissant le débat et sans rester centrés sur la LME. Quels sont les moyens dont dispose une TPE pour faire respecter les délais de paiement par les donneurs d'ordres ? En outre des produits financiers que vous pouvez proposer pour la gestion de la trésorerie, que pensez-vous de l'apport d'une démarche LEAN MANAGEMENT ? Qu'entendez vous par "mobilisation du poste clients" ? (pour les TPE). La LME a prévu des pénalités de retard majorées. De plus, en cas d'anomalies répétées, vous pouvez saisir la DGCCRF, pour action. Merci de préciser la deuxième partie de la question. Banque Populaire Factorem propose des solutions à partir de 100 000 euros de chiffre d'affaires. On entend par mobilisation poste clients, le moyen de transformer ses factures, payables à terme, en trésorerie immédiate. Bien le bonjour, quelles sont les opportunités à saisir à la mise en place de la LME sur le BFR ? Dans un certain nombre de cas, l'application de la LME pour les entreprises engendre l'amélioration de la trésorerie. Cela permet de mieux gérer ses achats ou de saisir des opportunités d'achat ou d'améliorer la gestion de ses stocks. Nos fournisseurs ont appliqué la LME (sans compter les fournisseurs payables avant le départ des marchandises), mais nos clients étant la plupart dans le batiment ont refusé l'application de cette loi. Nous avons un décalage de trésorerie important, avec cette année une baisse de notre chiffre d'affaires. Bien que nous ayons diminué nos frais, nous sommes dans l'incertitude pour les mois de juin, juillet, et août. Nous aurons des commandes pour septembre et octobre mais en attendant comment faire face pour les 3 mois à venir ? Pouvons nous faire une demande d'étalement de nos règlements de charges (TVA...) Comment procéder ? Merci. Le secteur du bâtiment fait partie des accords dérogatoires. Je vous recommande d'aller sur le site de Légifrance et de consulter le décret 2009-488 pour savoir si votre organisation professionnelle fait partie des signataires de l'accord Légifrance : http://www.legifrance.gouv.fr/html/actualite/jo/actualite_jo.htm Concernant la dernière partie de votre question, il vous appartient de négocier avec les organismes concernés. Quelles sont les meilleures pratiques en matière d'optimisation du BFR ? les 3 principaux postes du bilan influant sur le BFR sont : stocks, clients et fournisseurs. La diminution des 2 premiers améliorent votre BFR ainsi que l'augmentation du poste fournisseurs. Il vous appartient d'expliquer à votre ou vos banquiers, votre stratégie et la manière dont vous allez vous restructurer. Entre temps, vous avez la possibilité, par exemple, de mobiliser votre poste clients pour maintenir un bon niveau de trésorerie. Notre résultat 2009 n'étant pas très bon, nous sommes en train de réaliser une restructuration au sein de l'entreprise qui va nous permettre de refaire des bénéfices dès 2010. Comment peut on avoir maintenant la confiance de la banque dans ce cas là? Que va-t-il falloir changer dans la gestion du Besoin en Fonds de Roulement pour que ce soit gagnant pour mon entreprise ? Je dirige une petite entreprise de confection et importe des pièces de tissu de Turquie. Je ne peux pas diminuer les jours fournisseurs car la loi n'est applicable qu'en France. Effectivement la loi a un caractère national. Par contre avoir un long délai fournisseur améliore votre BFR et vos clients français doivent vous régler plus tôt. Si vous disposez de trésorerie, vous pouvez proposer à vos fournisseurs un règlement anticipé moyennant escompte. LME : Loi de Modernisation de l'Economie qui avait pour but d'améliorer le fonctionnement de différents secteurs de l'économie, dont la réduction des délais de paiement. bonjour, que signifie LME? Le raccourcissement des délais de paiement était déjà une demande notamment des TPE. Elle date d'avant la crise et elle a été reprise dans la LME. Mais à quoi sert une loi si toutes les organisations peuvent en modifier les règles d'application au travers de dérogations ? Merci. Effectivement, 36 demandes d'accords dérogatoires ont été faites. Elles sont normalement justifiées par des intérêts économiques (saisonnalités, contraintes de stocks, ...). Désolée de revenir sur la question (TPE) mais si vous n'avez pas de factures clients en attente de règlement, proposez-vous des crédits spécifiques de trésorerie, rapidement mobilisables et à quel coût ? Les assureurs crédits semblent être plus restrictifs aujourd'hui qu'hier , est-ce un frein pour accompagner les entreprises en affacturage ? Beaucoup de mes clients sont en dehors de la Zone euro. Puis-je obtenir chez Factorem un financement de mon poste client ? Les journaux font état du CAP comme procédure de rattrapage, en cas de dégradation de cotation chez les assureurs crédits : comment cela fonctionne-t-il ? Un certain nombre de clients de mon entreprise sont des sociétés dans lesquelles mon entreprise a des participations : Factorem peut-il intervenir en financement sur ce que ma banque appelle du papier de famille ? Navré, mais votre seule solution est une solution bancaire (découvert, billet de trésorerie, ...). Bonjour. Est-ce que je dois convertir les postes du BFR (clients, stocks, BFR fiscal et social...) en trésorerie pour absorber l'impact cash de la mise en application de la loi ? Que pouvez-vous me conseiller ? Vous ne pouvez convertir en cash que les postes à l'actif : les stocks, en les vendant ; le poste client, en le mobilisant par exemple avec de l'affacturage. En quoi la LME met-elle la pression sur les entreprises pour qu'elles payent rapidement leurs fournisseurs ? Première partie, manifestement la réponse est oui et on s'adapte. Deuxième partie, Factorem peut intervenir hors zone euro. Troisième partie, le CAP (complément d'assurance publique) et le CAP+ fonctionnent en complément des encours déjà garantis par les assureurs. Quatrième partie malheureusement, c'est assimilé à du papier de famille (participations ou participations croisées). La nouvelle loi permet une action devant la juridiction civile pouvant entraîner une amende jusqu'à 2 millions d'euros. De plus, les pénalités de retard ont été majorées de 1,5 à 3 fois le taux d'intérêt légal (taux d'intérêt légal pour 2009 : 3,79%). Bonjour. Je suis gérante d'une tpe dans le bâtiment et le nettoyage, je souhaiterais développer mon activité et recruter du personnel mais ma banque a refusé de m'accorder un crédit malgré mon bilan qui est positif. Je me suis tournée vers la BANQUE POPULAIRE à deux reprises qui m'a aussi dit non. Que dois je faire ? Mettre la clé sous la porte? Merci. En cas de refus bancaire, on peut se tourner vers le médiateur national du crédit, René Ricol et son équipe. Bien sur que non, continuez à étayer votre business plan pour le représenter à votre banquier. Entre temps, voyons s'il est déjà possible d'apporter de la trésorerie à votre entreprise en mobilisant vos factures. Dans la réalité, pensez-vous que les entrepreneurs veuillent entamer une procédure ? Quelles sont les recours amiables, démarches à suivre plus "gentilles" selon vous ? Oui, c'est une possibilité. Mais préparez bien votre dossier. Si un client a d'important retard de règlement, la procédure normale est de bloquer toutes nouvelles commandes. Si aucune réaction, il y a lieu de s'inquiéter et d'agir en contentieux, que pensez-vous de la procédure en injonction de payer, faisable assez facilement par les entreprises sans recourir à des prestataires (coût de 39 euros de frais de greffe), rajouter la sommation par huissier qui dépend du montant. Vous pouvez déjà saisir le médiateur interne de la banque. Oui, c'est une bonne procédure, mais il faut être certain que l'acheteur n'émette pas un litige sur la créance. Dans ce cas, malheureusement, vous aurez besoin d'un jugement sur le fond. Le problème est qu'aller en justice pour récupérer une facture de 3 000 euros ou mettre ses clients au tribunal peut poser problème. La loi LME prévoit-elle un autre recours que judiciaire ? Non, le but de la LME est d'imposer une date maximum de paiement mais n'évoque pas les procédures de recouvrement. Je suis un petit éditeur. L'AFAQ a demandé à mes imprimeurs d'appliquer la LME. Pour moi, c'est un risque très important en BFR. Comment puis-je faire ? Attention, le secteur de l'édition du livre a obtenu un accord dérogatoire (décret 2009-595) dans lequel il est spécifié que les imprimeurs s'associent au présent accord. Pour 2009, le délai de paiement maximum est de 180 jours fin de mois. Est-ce que la LME change les obligations des commissaires aux comptes sur les délais de paiement ? Que pensez-vous d'une démarche de LEAN MANAGEMENT pour améliorer la trésorerie ? Le lean management est une organisation de l'entreprise qui a pour objectif de réduire tous les gaspillages, les stocks excédentaires, les délais de paiement trop longs en font partie. Mais quels seront les effets sur le BFR ? Merci. Naturellement, nous améliorons de manière évidente le BFR avec des conséquences positives sur la trésorerie. Toutefois, une question : quels moyens l'entreprise peut-elle déployer pour cette amélioration ? Bonjour, l'équipe de M. RICOL n'est pas là seulement pour aider les entreprises déjà porteuses de bilans mauvais. En addition, ne pas oublier la nouvelle mission d'OSEO concernant l'aide à la restructuration de la trésorerie des PME. OSEO porte une grande partie du risque, votre banque va adorer. Le Gouvernement a mis en place de nombreuses aides pour soutenir les trésoreries des entreprises en ces temps difficiles. Mais on pourrait s'y perdre tellement il y en a (parrains PME, antennes Medef, CCI, OSEO, Médiateur du Crédit etc...). La DFCG (Association Nationale des Dirigeants Financiers et de Contrôle de Gestion - site www.dfcg.com) va publier d'ici la fin du mois un guide pragmatique sur le sujet (avec une fiche par organisme). Donc rendez-vous à ceux qui sont intéressés sur le site à la fin de ce mois ! Le tchat se termine. Messieurs, le mot de la fin ? OSEO n'est pas la seule solution. D'autres moyens existent. Pensez à l'affacturage ! Nous vous remercions de votre participation. Rendez-vous sur http://www.entreprises.banquepopulaire.fr pour retrouver la retranscription des échanges d'aujourd'hui et toute l'actualité du chef d'entreprise. A bientôt. |
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